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文章来源:沧州市   发布时间:2020-11-24 00:08:50

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在支付场景方面,蚂蚁背靠阿里的电商王国,线上支法甲网上下注付更具优势,然而电商支付场景往往比较简单,用户大多用完即走;而基于社交的微信支付,包含转账、社交红包等功能,则与生活场景联系更为紧密事实上,从底层架德甲联赛构上看,微信支付也是基于财付通的支付渠道和风控,与支付宝差别不大

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但在面向用户的操作设计上,微信以表情、游戏等内嵌小额支付,加上打通企业公众号、小程序、外链app跳转闪回等方式,化身成一个极简的轻功能,悄无声息地将支付动作嵌入日常使用手机的所有场景在线下场景,腾讯有着美团这员大将,三次“封杀支付宝”,似乎也是在不断试探博弈,势要守住并进一步扩大支付领域的市占率另外,低调可能也是战略的一种体现腾讯在金融这条高风险的赛道上,似乎是采取了跟随战略,待蚂蚁先试探监管和政策风险,再利用自身流量与产品优势,“螳螂捕蝉,黄雀在后”腾讯在布局上确实比蚂蚁慢一拍,但在节奏上并不“佛系”

2018年,腾讯提出要加码B端业务,也就是云计算与金融业务,此后明显开始加速布局2018年10月,腾讯对标“芝麻信用”的“微信支付分”开始灰度测试,并于一年后开始大规模接入第三方商户;18年11月,对标“余额宝”的“零钱通”正式推出;2019年10月,与工商银行合作开展的存款业务开始灰度测试就此而言,腾讯与蚂蚁的业务经营方向甚至管理模式都不甚相同,又何来“阿里概念股”之说

在这背后蚂蚁集团或许用终止上市为代价,为腾讯金融业务探明了盈利方向腾讯=阿里概念股?蚂蚁集团的上市直接带动了金融科技、数字支付板块的升温而作为蚂蚁集团的招股书中,被明确作为自己在国内惟一的竞争对手的腾讯,由于业内普遍将其金融业务对标蚂蚁进行估值,因此被戏称为“最强蚂蚁概念股”蚂蚁港股打新当日,竞争对手腾讯的股价表现直接超过了蚂蚁母公司阿里

10月29日,阿里只上涨2.47%,而腾讯大涨7.6%再创历史新高,盘中一度冲上614港元,总市值逼近5.8万亿港元公开资料显示,蚂蚁集团与腾讯金融都是从支付起家

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靠着阿里电商和腾讯社交的数据支持,支付宝与微信支付在第三方支付领域的双寡头局面已经十分稳定根据市场调研机构的数据,今年上半年,支付宝及微信在移动支付市场的市占率分别为55%与39%,合计市占率已连续5个季度超过94%无论是从业务范围与产品设计;交易数、用户数等经营状况;还是在场景、生态、流量等战略优势方面,蚂蚁与腾讯金融既有着许多共同点,又可以说是各有特色,不分伯仲由于腾讯官方对金融科技业务的信息披露不多,市面上又没有别的可比上市公司,于是蚂蚁的招股书便成为了腾讯投资者们的“重要参考”

蚂蚁集团的上市让市场认识到了腾讯金融的增长潜力,由于两家公司业务高度类似,对标蚂蚁的市盈率很容易就可以大概测算出腾讯金融的估值,腾讯的股价自然就有增长的空间根据招股书中上半年的营收利润估算,蚂蚁集团市盈率约为50倍若采用相同的方式为腾讯金融业务估值,那么单一个金融业务就值1.6万亿有分析师认为,与蚂蚁披露招股价之前(10月23日)相比,腾讯约有4000亿的股价释放空间

不过,拥有微信支付的腾讯始终没有自己下场去做现金贷,这也使得腾讯金融业务在规模不及蚂蚁另一方面,蚂蚁上市后,也将成为“互联网系”金融科技公司的标杆,对后来者具有较大的参考价值

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随着2015年7月,央行工信部等是部门颁布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》互联网公司们便纷纷下海金融,争相获取金融牌照,动作频频

金融科技公司有“三大宝”:牌照、流量、科技重要程度依次递减据不完全统计,目前手握第三方支付牌照的互联网公司包括蚂蚁(阿里)、腾讯、字节跳动、苏宁、京东、美团、小米、滴滴等;拥有互联网小贷牌照的有蚂蚁(阿里)、腾讯、美团、字节跳动、滴滴至于为什么互联网公司都要做金融,主观上的考虑是直接的流量变现另外,目前的金融科技,在技术上难度并不算大,主要是基于丰富的流量大数据,再以人工智能与区块链等技术工具,提高风控效率传统金融机构缺科技,科技公司又难以接触到C端的用户,于是左手流量,右手技术的互联网公司也自然更为得心应手

除了从事互联网金融,巨头们也对上市颇感兴趣,继蚂蚁集团递交招股书18天之后,京东数科也递交了招股书,拟在科创板上市在此定义下,京东可能也是另一个“蚂蚁概念股”

腾讯的金融版图虽说腾讯与蚂蚁的金融业务布局类似,但实际上也有不同腾讯金融主要围绕支付业务(微信支付)展开,目前已布局财富管理(理财通)、小额信贷(微粒贷)等多项产品,对应业务主体包括分付、微众银行、腾讯金融业务线(FiT),还通过参、控股方式先后布局证券、保险、基金销售等领域

分业务来看,腾讯支付业务占比96%,贷款业务占比3%,理财业务占比1%腾讯表示,其金融科技业务中支付业务是主要的收入来源,其他两部分占比相对较小,业务成熟度较低,不足以为公司带来较大体量的收入

从营收利润上看,腾讯金融业务规模位居第二,但增速毫不落后,紧追蚂蚁2017-2019年,腾讯金融业务整体营业收入分别为456.95亿元、651.89亿元、839.29亿元,年复合增长率达到35.5%而蚂蚁招股书显示,公司17-19年的营收分别为653.96亿元、857.22亿元、1206.18亿元,年复合增长率为35.8%,两者不分上下2019年一季度起腾讯已经将“金融科技与企业服务”业务独立出来,成为三大主要业务之一

在2020年中报,腾讯“金融科技与企业服务”业务二季度收入为298亿元,同比增长30%上半年收入563亿元,同比增长26%,已经成为第二大收入板块

若按此数据推算,腾讯金融板块业务全年营收或超千亿对比蚂蚁招股书,今年上半年实现营收725亿元,净利润为212.34亿元,利润率为29%,尽管目前腾讯金融板块的营收尚不及蚂蚁集团,但这并不妨碍市场对其有良好预期

另外,坐拥国民软件微信的腾讯在活跃用户渗透率上更胜一筹虽然支付宝与微信均未单独披露支付业务数据,但参考母体软件微信与支付宝的数据,截至今年6月,微信的月活用户为12.06亿,支付宝则为7.11亿,在活跃用户上有着1.7倍的差距

而根据财付通与支付宝的风险处理公告,可以推算出2019年微信支付总交易笔数约为5500亿笔,日均15亿笔,支付宝总交易笔数约为2300亿笔,日均6.3亿笔,也就是在交易笔数上有着2.4倍的差距蚂蚁在商业化进程上领先于腾讯,其高附加值金融服务已在估值上有所体现;虽然腾讯金融仍以支付为主,在贷款、保险、理财等业务上还有较大的挖掘潜力,凭借更为丰富的流量资源,未来想象空间或将大于蚂蚁腾讯更稳,但或许并不“佛系”互联网金融业务可以分为支付、理财、贷款三大类其中,支付业务流水大,体量大,但利润比较低,往往是承担着流量入口的角色,利润主要依靠后两项业务

虽然作为规模最大的两家金融科技巨头,蚂蚁和腾讯金融在三大块上都有布局,但比起积极开拓理财贷款业务的蚂蚁来说,腾讯总被认为“慢了一拍”,似乎显得低调保守得多腾讯并不是不重视金融业务,一方面微信支付在业务数据上一直紧咬支付宝,并无懈怠;另一方面,持续稳扎稳打做场景深耕,精细化运营

在支付场景方面,蚂蚁背靠阿里的电商王国,线上支付更具优势,然而电商支付场景往往比较简单,用户大多用完即走;而基于社交的微信支付,包含转账、社交红包等功能,则与生活场景联系更为紧密事实上,从底层架构上看,微信支付也是基于财付通的支付渠道和风控,与支付宝差别不大

但在面向用户的操作设计上,微信以表情、游戏等内嵌小额支付,加上打通企业公众号、小程序、外链app跳转闪回等方式,化身成一个极简的轻功能,悄无声息地将支付动作嵌入日常使用手机的所有场景在线下场景,腾讯有着美团这员大将,三次“封杀支付宝”,似乎也是在不断试探博弈,势要守住并进一步扩大支付领域的市占率

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